July 29, 2020

7 Interessante finanzielle Fakten rund um Millennials

Ein Millennial zu sein hat seine eigenen Tugenden und Mängel, aber Millennials gelten als finanziell nicht diszipliniert und verschwenden ihr Geld mit Lattes und Avocado-Toasts. Und es ist nicht nur so, dass die britischen Millennials, sondern auch ihre Kollegen in den USA mit dem gleichen Bashing von Spezialisten konfrontiert sind.

Christian walliker um Millennials
um Millennials

Wie viel davon ist jedoch wahr? Sind alle Millennials finanziell unverantwortlich?

Bevor wir auf diese Details eingehen, geben wir zunächst die Generation an. Millennial ist eine Generation von Menschen, die zwischen 1980 und 1996 in der Altersgruppe der frühen 20er bis späten 30er Jahre geboren wurden. Millennials machen 13,9 Prozent der gesamten britischen Bevölkerung aus.

In diesem Beitrag geht es darum, Aspekte des Lebens von Millennials zu verstehen, einschließlich Altersvorsorge und Einkommen, Sparen, Ausgaben und Schulden. Wenn Sie ein Jahrtausend alt sind, stellen wir ein Bild zusammen, das auf Studien basiert. Lesen Sie also den Artikel und sehen Sie, wo Ihre Kreation finanziell steht.

Hier sind sieben Fakten über Millennials.

1. Langsames Einkommenswachstum.

Millennials liegen in Bezug auf Einkommenswachstum und Nettogehalt zum Mitnehmen hinter ihren früheren Generationen zurück. Daten des Instituts für Finanzstudien zeigen, dass es das erste Mal ist, dass Menschen in den Dreißigern weniger bekommen als Menschen, die vor einem Jahrzehnt geboren wurden. Das mittlere jährliche Familieneinkommen ist bei allen in den frühen 1980er Jahren Geborenen im Vergleich zu den in den 1970er Jahren Geborenen zurückgegangen.

Ein geringeres Einkommen hat sich direkt auf das Potenzial der Vermögensbildung bei Millennials ausgewirkt. Sie haben im Vergleich zu diesen 20 Prozent weniger Vermögen angesammelt.

Aber mit bei denen mit niemandem geht es nicht besser als mindestens ein Bachelor-Abschluss oder höher. Nur 10 Prozent der Millennials mit einem Bachelor-Abschluss oder höher leben bei ihren Eltern, verglichen mit 20 Prozent der Abiturienten und 16 Prozent mit einer Hochschulausbildung.

Der Bericht zeigt, dass es sich nicht um die teure tausendjährige Lebensweise handelt, sondern um eine Mischung aus finanziellen Faktoren wie Mietanstieg, höheren Immobilienpreisen und Einkommen.

Es ist wichtig anzuerkennen, dass Millennials daran arbeiten, zusätzliche Einkommensquellen aufzubauen. Ein Bericht von Experian stellt keine Verbesserung der konventionellen Lohnerhöhung für Millennials fest, zusammen mit einem erwarteten vollständigen Wachstum von 2,7% im Jahr 2020 und 3% im Jahr 2019, aber die Selbstständigkeit wird voraussichtlich zunehmen, insbesondere für ältere Millennials. Millennials im Alter von 36 bis 40 Jahren werden wahrscheinlich jede Woche durch Selbstständigkeit rund 53,81 verdienen.

2. Fragwürdige Finanzkompetenz.

Dies war in Großbritannien lange Zeit ein Gesprächsthema. Die durchschnittliche Person schuldete mehr als 8.000 Schulden (neben der Hypothek). Untersuchungen haben ergeben, dass Millennials unter allen Generationen am wahrscheinlichsten Schulden haben.

Es könnte für viele Menschen eine Überraschung sein, aber Millennials hinken Teenagern und Babyboomern hinterher, wenn es um Finanzwissen geht. Ihre Ergebnisse in einem GCSE-Test für Steuerkompetenz waren niedriger als bei 16-Jährigen und Babyboomern. Eine Person muss wissen, dass die Alphabetisierung ab 2014 ein obligatorischer Bestandteil des Programms ist.

Es ist nicht die Aufzeichnung Abfragen Millennials Verständnis der Grundprinzipien. Studien zufolge haben bis zu zwei Drittel der tausendjährigen Generation keine finanzielle Ausbildung erhalten. Fast 49 Prozent der britischen Millennials wissen nicht, welche Vorteile eine Investition in Aktien im Vergleich zu Bargeld hat. Angesichts dieser Tatsachen ist es nicht verwunderlich, dass mehr als die Hälfte dieser Millennials (55 Prozent) keinen Finanzplan haben.

3. Sie gönnen sich gerne etwas.

Während viele argumentieren mögen, dass Millennials häufig ein Ziel für Bashing waren, liefert eine Studie von Barclays reichlich Beweise für die Splurging-Bräuche eines durchschnittlichen Millennials.

Christian walliker Sie gönnen sich gerne etwas
Sie gönnen sich gerne etwas

Die durchschnittliche Jahrtausendwende in Großbritannien gibt jährlich 3.312,72 Euro für tägliche Leckereien, Essen gehen, Kaffee, Essen zum Mitnehmen, Kauf von Kleidung und Geselligkeit aus. So sieht es aus:

Geselligkeit: # 904.20
Kleidung, Accessoires, Schuhe: # 738.96
Essen gehen: # 705.96
Imbissbuden: # 522.60
Tägliche Leckereien (Kaffee): # 441
Die Studie zeigt ferner eine erhebliche Einsparungsmöglichkeit, die es Millennials ermöglicht, durch geringfügige Änderungen ihrer Ausgabegewohnheiten rund 10,5 Milliarden Euro einzusparen.

Man muss beachten, dass zwei Drittel der Millennials nichts oder wenig sparen. Durch diese geringfügigen Anpassungen können sie jährlich zusätzliche 662,54 sparen.

Neben diesen täglichen Ausgaben sind Millennials schuldig, sich dem Kaufdrang hingegeben zu haben. Studien zeigen, dass 95% der Millennials zugeben, sich des Impulskaufs schuldig gemacht zu haben, wobei nur jeder Fünfte täglich Impulskäufe tätigt. Es ist wichtig zu verstehen, dass 49 Prozent dieser Käufer nach dem Kauf zufrieden sind. Ein Drittel der Dringlichkeitskäufer tut dies nach dem Kauf.

4. Trotzdem betonen sie Geld.

Geld ist ein konsequentes Thema von Sorgen und Stress für Millennials. Ein Bericht stellt fest, dass fast die Hälfte der tausendjährigen Generation (45 Prozent) sich Sorgen um Schulden macht, noch mehr als sie um ihren Job oder ihr Wohlbefinden fürchten. Und das ist kein einmaliger Bericht.

Eine andere Studie zeigt, dass zwei Drittel der Millennials Schlaf wegen Geldproblemen eliminieren. Im Vergleich zur tausendjährigen Bevölkerung Großbritanniens entspricht dies mehr als 10 Millionen Menschen. Einige Ergebnisse der Analyse sind:

Finanzielle Sorgen halten 66 Prozent dieser Millennials nachts nach oben.

73 Prozent der tausendjährigen Eltern gaben an, dass Geldprobleme sie nachts wach halten.

Ein weiterer Grund für Stress ist das Bild eines blühenden Lebens, das durch zwischenmenschliche Vernetzung dargestellt wird. Mindestens 66 Prozent der Millennials beschuldigen den gesellschaftlichen Stress, bestimmte Meilensteine ​​in einer vordefinierten Ära zu erreichen.

Es ist wichtig mitzubringen, dass Bargeld für alle Generationen ein Thema ist, aber Millennials, insbesondere in der Altersgruppe der 18- bis 34-Jährigen, sind anscheinend am schlimmsten betroffen.

Man muss beachten, dass Millennials in ihrem eigenen Leben mit Kämpfen konfrontiert sind, wie sowohl makroökonomischen als auch mikrofaktiven Faktoren. Beispielsweise ist die typische Verschuldung zwischen 2016 und 2010 bei Personen im Alter von 16 Jahren um 28 Prozent auf 34 Jahre gestiegen, bei Personen im Alter von 35 bis 44 Jahren um 5 Prozent.

Wenn es um makroökonomische Faktoren geht, zahlen Millennials fast ein Viertel (23 Prozent) ihres Gehalts an Wohnkosten, was viel höher ist als bei Babyboomern, die durchschnittlich 17 Prozent im exakt gleichen Alter ausgaben.

5. Sie schaffen es, etwas Geld zu sparen.

Millennials stehen vor einer genauen Prüfung, wenn es um ihre Ausgabegewohnheiten geht. Ohne eine Referenz von Lattes oder sogar Avocado-Toasts zu finden, kann eine Person niemals einen Artikel über finanzielle Gewohnheiten fertigstellen.

Aber im Gegensatz zu populären Überzeugungen sind Millennials Sparer. Eine Umfrage von Revolut ergab, dass ungefähr zwei Drittel dieser tausendjährigen Bevölkerung regelmäßig sparen. In Übereinstimmung mit dem Unternehmen spart der typische Mann # 174 pro Monat. Millennials in London sparen mehr als in anderen Gegenden und setzen monatlich 254,95 Euro ein.

Die Hauptgründe, warum Millennials sparen, sind das Sammeln von Geldern für ihr erstes Zuhause (33 Prozent) und der Urlaub (30 Prozent). Diese Zahlen stimmen in gewisser Weise mit dem Experian-Bericht überein, in dem die Urlaubsausgaben der Millennials bis 2020 um 4,9% steigen sollen.

Wenn es darum geht, Muster zu speichern, legen Millennials ihr Geld auf Sparkonten, zusammen mit jüngeren Millennials, die im Vergleich zu Konten in der Nähe des höheren Bereichs eher dazu neigen, traditionelle Girokonten oder Sparkonten auszuwählen.

Nur ein Viertel dieser Millennials investiert derzeit in Aktien oder Beteiligungen. Es ist schwer, Millennials aufgrund ihrer konservativen Investitionsgewohnheiten die Schuld zu geben, da die Generation die Finanzkrise von 2008 miterlebte, in der ihre Ersparnisse weggenommen wurden.

6. Aber nicht für den Ruhestand.

Altersvorsorge ist für die meisten Menschen kein Thema, sondern ein entscheidendes Element unseres Lebens. Millennials sind mit einem Defizit von 60 Prozent oder mehr konfrontiert, wenn es um Altersvorsorge oder Vorsatz geht.

Laut Untersuchungen benötigen Millennials im Ruhestand 67 Prozent ihres derzeitigen Einkommens, was 26.800 entspricht, basierend auf einem Einkommen von 40.000. Ein niedrigeres Einkommen wird jedoch wahrscheinlich den Ruhestand der Millennials bei ihren Eltern von 66 auf 68 Jahrzehnte verschieben. Millennials müssen möglicherweise zusätzliche 80.000 einsparen, um in den Ruhestand zu gehen, wie dies bei den Eltern im gleichen Alter der Fall ist.

Es gibt Gründe für diesen Mangel, unter anderem ein eingeschränktes Verständnis der Vorbereitung auf den Ruhestand und der Renten. Eine Untersuchung von Royal London ergab, dass ein Drittel der Millennials nichts über die auf ihr Konto geleisteten Rentenbeiträge wusste. Weitere 22 Prozent wussten nicht, dass sie eine Rente haben. Mehr als 18 Prozent dieser britischen Millennials haben keine Ahnung, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen.

7. Sie zahlen lieber für Erfahrungen als für Besitztümer.

Zahlreiche Forschungsergebnisse zeigen, dass Millennials Erfahrungen gegenüber Angelegenheiten bevorzugen. Dies ist der Hauptgrund für eine größere “Erfahrung”. Eine Deloitte-Umfrage legt fest, dass Reisen und Weltbesuche das Hauptanliegen sind, Millennials zu erhalten (57 Prozent), gefolgt von einem höheren Gehalt (52 Prozent) und Kauf ihrer eigenen Häuser (49 Prozent).

Eine Verlagerung vom Materialismus zu Erfahrungen hat das Wachstum der Erfahrungswirtschaft in den letzten zehn Jahren angeheizt. Untersuchungen haben ergeben, dass mindestens 96 Prozent der Bevölkerung des Vereinigten Königreichs im ersten Quartal 2019 Geld in Freizeitaktivitäten investiert haben. Es ist wichtig zu sehen, dass Freizeitaktivitäten Streaming-Gutscheine, kulturelle Veranstaltungen, Essen im Freien, Essen zum Mitnehmen, Trinken in Bars und Pubs und Nippen Sie an Ihrem Lieblingskaffee.

Wie stehen Millennials finanziell?

Ein genauer Blick auf jeden dieser Abschnitte zeigt, dass Millennials in Bezug auf ihre Finanzen etwas zurückliegen. Es ist wichtig, die Ergebnisse jedes dieser Abschnitte zu analysieren, um ein sehr klares Bild darzustellen.

Einnahmen: Millennials sind in Bezug auf ihr derzeitiges Einkommensniveau hinter der Kurve, insbesondere wenn es um Gen X und Babyboomer geht.

Ein mögliches Mittel, um ihr vergleichsweise niedrigeres Einkommen zu überwinden, besteht darin, ihre Karriere zu verbessern und zu verbessern. Eine Person muss beachten, dass einer von drei Arbeitsplätzen in Großbritannien in den kommenden 10 bis 20 Jahren durch Automatisierung verloren gehen könnte, was nicht nur zur Verbesserung des Einkommens der Millennials beiträgt, sondern sie auch zukunftsfähig macht .

Finanzielle Kompetenz: Millennials schneiden schlecht ab, wenn es um finanzielle Kompetenz und das Verständnis von Anlageprinzipien geht, was ihre Chancen auf langfristige Vermögensbildung und Anlagerenditen einschränkt.

Millennials können diese Lücke durch Online-Finanzkurse oder einfach durch die Zusammenarbeit mit Finanzberatern schließen. Anstatt einen Vollzeit-Finanzberater zu beschäftigen, können sie für Sitzungen bezahlen.
Ausgabegewohnheiten: Das normale Jahrtausend in Großbritannien gibt mehr als 3.000 Euro für Freizeitaktivitäten aus, die andernfalls für langfristige finanzielle Ziele verwendet werden könnten.

Kleine Kürzungen ihrer Ermessensausgaben können einen massiven Unterschied zu den durchschnittlichen Ersparnissen des Briten bewirken.

Geldsorgen: Wenn es eine Sache gibt, die wir mit Sicherheit wissen, ist, dass Millennials es nicht einfach haben. Reduzierte Löhne, höhere Hauskosten, Studentenschulden und Lebenshaltungskosten Millennials ihr Leben war von Angesicht zu Angesicht komplex.

Millennials müssen bei ihrer Finanzplanung intelligent sein. Die einzige Möglichkeit besteht darin, einen Plan für die Behandlung der aktuellen Geldprobleme zu erstellen und umzusetzen.

Spargewohnheiten: Entgegen der landläufigen Meinung sind Millennials gute Sparer, und es gehört zu den wenigen Dingen, die zu ihren Gunsten wirken. Konzentrieren Sie sich jedoch und sie müssen mehr über das Investieren herausfinden.

Der beste Weg, wie Millennials mit ihren aktuellen Ängsten im Zusammenhang mit Finanzinvestitionen umgehen können, besteht darin, ihr Verständnis für verschiedene Stärkeklassen zu verbessern. Sie können professionelle Hilfe suchen, um mit der Investition zu beginnen. Diversifikation könnte eine Antwort auf ihr Bedürfnis nach finanzieller Sicherheit sein.

Vorbereitung auf den Ruhestand: Das Sparen für den Ruhestand ist ein weiterer Ort, den Millennials gewinnen müssen, um ihr finanzielles Leben zu verbessern. Ein Einzelner muss feststellen, dass ein Mangel an Finanzkenntnissen ein Hauptgrund für die Nachlässigkeit der Millennials bei der Vorbereitung auf den Ruhestand ist.

Erleben Sie AusgabenMillennials, die Erfahrung über Materialismus wert sind, was ein gesundes Zeichen für die Gesellschaft ist. Sie müssen jedoch ihre Ausgaben ausgleichen und einen Prozentsatz beitragen.

Millennials als Kreation hatten mehrere Rückschläge, aber das sollte sie nicht finanziell unterstützen. Es gibt einige Lücken in ihren finanziellen Umständen, aber es ist möglich, sie über Bildung und Dienstleistungen zu beseitigen. Das Entscheidende an diesem Beitrag ist, dass Millennials ihre Fehler besitzen und sich verpflichten müssen, in Zukunft besser zu werden. Es gibt keine Probleme, die mit einer fantastischen Strategie und einem disziplinierten Ansatz nicht gelöst werden könnten.

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